前半生の教訓、後半生の準備

「年金は65歳から受給するもの。」 そのように考えている方は多いのではないでしょうか。 確かに、公的年金の受給開始年齢は原則65歳です。 一方で、60歳から64歳までの間に受給を開始する「繰上げ受給」、66歳から75歳まで受給を遅らせる「繰下げ受給」という制度も用意されています。 私はこれまで何度もシミュレーションを繰り返し、最終的に60歳から繰上げ受給することを決めました。 この記事では、実際の私の年金見込額やライフプランをもとに、その理由を詳しく解説します。 私の公的年金見込額 ねんきん定期便によると ...

退職後の資産運用を考え始めると、多くの人が一度は悩むテーマがあります。 それは、 「S&P500インデックスファンドを定期売却して生活する方法」と、「SPYIのようなカバードコールETFの分配金で生活する方法」のどちらが有利なのか。 私自身も退職後の運用方法を検討する中で、この疑問に何度もぶつかりました。 そこで今回は、できるだけ条件をそろえたシミュレーションを行い、両者の違いを比較してみました。 比較する2つの運用方法 まずは比較対象を整理します。 S&P500インデックスファンド S& ...

梅雨が明け、本格的な夏がやってきました。 庭の植物たちは青々と葉を茂らせ、毎日力強く成長しています。 そんな夏の庭を眺めながら、私が今から楽しみにしているのが、秋になると艶やかな紫色の実をつけるムラサキシキブです。 夏の終わりには可憐な淡い紫色の花が咲き、その花がやがて小さな実へと姿を変えます。 実は最初は鮮やかな緑色ですが、少しずつ白っぽくなり、秋が深まるにつれて宝石のような紫色へと色付いていきます。 毎年、この変化を見るたびに、ゆっくりと季節の移ろいを楽しんでいます。 いつか庭に植えたいと憧れていた木 ...

物価は上がっているのに、生活はなぜ楽にならないのか ここ数年、日本では食料品や電気・ガス料金をはじめ、多くのものが値上がりしています。 一方で、「賃上げ」という言葉をニュースで見かける機会も増えました。 一見すると、 物価が上がっても給料も上がるなら問題ないのでは？ と思うかもしれません。 しかし実際には、多くの人が 「給料は上がったのに生活が楽にならない」 「手取りが思ったほど増えない」 「税金や社会保険料の負担が重くなった気がする」 と感じているのではないでしょうか。 その理由の一つが、ブラケットクリ ...

退職金運用ポートフォリオを検討していると、高い分配金利回りで毎月分配型のPFFDが候補に挙がることがあります。 私も当初は、 「SPHYより安全そう」 「利回りも高い」 「毎月分配なら退職後に向いているのでは？」 と思い、真剣にポートフォリオへの組み入れを検討しました。 しかし、バックテストや値動き、金利変動への強さ、他のETFとの役割分担まで詳しく調べた結果、今回は採用を見送るという結論になりました。 もちろん、PFFDは決して悪いETFではありません。 むしろ、市場環境によってはSPHYを上回るリター ...