前半生の教訓、後半生の準備

一級河川なのに小さすぎてヤリキレナイ 高校時代の仲間で北海道旅行をしたことは何度もあるが、そのほとんどはいわゆるフツーの観光地ではない。 このヤリキレナイ川もその一つ。 この川だけを目的で行ったのか、それとも他の旅行のついでで行ったのかは忘れたが、記憶にはこの川しか残っていない。 一応、一級河川であるという情報を事前に得ていたので、「場所はだいたいわかっているから、簡単に見つかるやろ」と、軽い気持ちで出発。 しかーし、どこにも川らしきものは見あたらない。 「ここじゃないのかな？（道迷い説）」 「いちいち看 ...

退職金運用を考えた理由 40代の頃、私は定年後の自由を夢見て生きてきました。 当時は、FIREという言葉が流行り始めた時期でした。 私の保有資産や家族人数では到底望めないFIREでしたが、 せめて定年後は、再就職することなく経済的自由を得ようと、 資産形成（NISA、iDeCoのインデックス投資）を頑張りました。 50代に入り、定年退職が現実味を帯びてきた頃。 ふとした瞬間に、こんなことを考えるようになりました。 ・このまま再就職せずに退職して、生活はどうなるのか ・インデックス投資の取り崩しと年金だけで ...

NISAでも米国高配当ETFは課税される 米国株を投資対象とする米国高配当ETFは、NISAでも課税されることはご存じでしょうか。 日米の高配当ETFを、NISA口座で運用した場合の税率は表のとおりです。   分配金にかかる税率 売却益にかかる税率 米国高配当ETF 米国税：１０％ 日本税：非課税 米国税：非課税 日本税：非課税 日本高配当ETF 日本税：非課税 日本税：非課税 米国は、株式等の売却益に対しては非課税ですが、配当金（分配金）は10%課税されます。 NISAは日本の非課税制度なので、米国課税 ...

東証上場米国ETFとは 東証上場米国ETFとは、東京証券取引所に上場されている米国株等を投資対象としたETFのことです。 例えば、S&P500指数連動銘柄と取り扱っている商品には、投資信託（eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）等）、米国上場ETF（VOO 等）のほかに、この東証上場米国ETFがあります。 どの商品を選択するのが良いのか、指数（S&P500）は同じなので、それ以外の税率や信託報酬等の違いを比較していきます。 投資信託、東証上場米国ETF、米国上場ETFを比 ...

新NISAの銘柄選定｜楽天・S&P500 新NISAは、楽天・S&P500で積立投資を開始しました。 つみたてNISAでは、「信託報酬の低さ」「純資産額の大きさ」から判断して、eMAXIS Slim S&P500に投資していました。 eMAXIS Slimシリーズは、継続的に最低水準の信託報酬に修正してくれるので、安心して長期保有していたのです。 しかし、2023年後半にeMAXIS Slim S&P500より信託報酬が安いS&P500投資信託が次々と設定されました ...